Когда молодая семья приобретает себе жилье по ипотечному кредитованию и у них появляется ребенок, возникает дополнительная финансовая нагрузка на семейный бюджет. Возможно ли погашение ипотеки при рождении первого ребенка?
Законодательное регулирование ипотечного кредита при рождении ребенка
Согласно Гражданскому Кодексу РФ, условия договора определяются его сторонами, а все субъекты РФ свободны в заключении разных видов договоров.
Основываясь на данной информации, условия кредитного договора под залог недвижимости определяются сторонами. Это означает, что льготы по ипотеке при рождении ребенка возможны только в том случае, если подобные условия закреплены в ипотечном договоре. Например, возможна при рождении ребенка в Сбербанке - организацией предусмотрена специальная программа "Молодая семья", согласно которой заемщик средств может получить отсрочку в случае рождения детей или же увеличить сроки кредитования.
Несмотря на положения ГК РФ и законов об ипотечном кредитовании, существуют и местные нормативно-правовые акты, которые распространяются на обе стороны. Так, постановлением Правительства РФ от N 1050 "О федеральной целевой программе "Жилище" предусмотрено, что все субъекты РФ, которые участвуют в реализации подпрограммы "Обеспечение жильем молодых семей" федеральной целевой программы "Жилище", обязаны предоставлять молодой семье, являющейся участником подпрограммы, социальную выплату. Размер такой выплаты должен составлять не менее 5% от средней стоимости недвижимости экономкласса. Выплаты предоставляются в целях погашения части кредита, который предоставлялся для жилья экономкласса. Данные условия распространяются и на ипотечные жилищные кредиты.
Согласно постановлению Правительства №373, граждане, которые не могут самостоятельно погасить основную задолженность по ипотечному кредиту, имеют право на реструктуризацию существующего долга. Предельная сумма возмещения, предоставляемая по программе, составляет 20% от остатка суммы займа (но не более 600 000 рублей), если заявитель имеет несовершеннолетних детей. Возмещение 30% от остатка суммы займа (но не более 1.5 млн рублей) применяется в случае, если заявитель имеет детей-инвалидов, является попечителем или опекуном двух и более несовершеннолетних детей.
Также обязательно соблюдение такого условия, как изменение доходов должника, согласно (пп. "б" ч. 7 Постановления). Претендовать на возмещение возможно в том случае, если совокупный доход всей семьи должника, после вычета всех ежемесячных платежей по ипотеке за три месяца, менее двух величин прожиточного минимума на каждого человека в регионе проживания должника и его семьи.
Таким образом, при условии соответствия вышеперечисленным требованиям, семья может получить списание 20% от ипотеки при рождении ребенка.
Какие реальные условия погашения ипотеки для молодой семьи?
Отметим, что погашение ипотеки при рождении второго или третьего ребенка в 2017 году семья может провести за счет материнского капитала. Капитал получается за третьего малыша в том случае, если не был получен капитал за второго.
Возможно не столько списание части ипотечного долга при рождении ребенка, сколько предоставление специальных условий, которые позволяют снизить финансовую нагрузку на семью. На практике применяются следующие способы:
- получение финансовой помощи;
- снижение фактически уплачиваемого процента по ипотечному кредиту;
- погашение долга по заемным средствам за счет материнского капитала.
Гашение ипотеки при рождении третьего ребенка производится согласно местным нормативно-правовым актам. В некоторых городах и регионах установлены фиксированные суммы (например, погашение суммы ипотечного кредита в размере 1 миллиона рублей), в других же гасится доля (например, погашение 30%) от суммы ипотеки при рождении 3 ребенка.
Отсрочка платежей по ипотеке при рождении ребенка возможна в некоторых банковских организациях. Например, в ВТБ и Сбербанке возможны такие льготы при рождении детей: появление первого ребенка позволяет продлить ипотеку на три года, появление второго - позволяет продлить ипотеку еще на пять лет.
Какие условия ставятся перед участниками программы?
Государственная поддержка при ипотеке при рождении первого ребенка в 2017 году возможна только в том случае, если семья отвечает ряду требований. Помощь возможна в том случае, если:
- Возраст родителей - до 35 лет.
- Семья имеет право претендовать на преференции от государства (по особым условиям, которые предусматриваются законодательством).
- Расчет площади производится согласно нормативам, установленным региональными нормативно-правовыми актами.
- Семья находится в государственной очереди на получение помощи по нормализации условий проживания по государственным или региональным программам.
- Следует учитывать некоторые нюансы при перерасчете кредита при рождении каждого ребенка. Фактически происходит списание суммы ипотечного долга по метражу квартиры, предусмотренного для проживания детей.
Как претендовать на погашение ипотеки?
Государственная программа предусматривает, что для получения ипотеки необходимо обратиться в органы государственной власти со следующими документами:
- паспорт или иное удостоверение личности родителей;
- свидетельства о рождении детей;
- документ, подтверждающий состав семьи;
- информацию о месте проживания;
- подтверждение платежеспособности в качестве доказательства способности уплаты ипотеки;
- ипотечное соглашение;
- техническая документация на помещение.
Отметим, что возможно получить полное списание долга по ипотеке в случае рождения третьего ребенка - в данном случае речь идёт о программах в определенных регионах РФ. Для уточнения информации мы рекомендуем обращаться в Пенсионный фонд по месту проживания. Ипотека может списываться в случае предоставления таких документов:
- сертификат на материнский капитал;
- свидетельства о рождении всех детей;
- свидетельство о браке;
- действующий договор займа;
- договор, подтверждающий право собственности на помещение, приобретенное в кредит.
В отделение Пенсионного фонда предоставляются оригиналы, с которых снимаются копии. Все документы после проверки поступают в банковскую или кредитную организацию, производится повторное уточнение, а после этого все средства поступают на счет.
Работает ли на практике погашение ипотеки?
На сегодняшний день социальная программа реализована во многих регионах Российской Федерации. Так, в Мордовии при рождении третьего ребенка списывается ипотека от Сбербанка или другой кредитной организации в размере 30% долга, а при рождении четвертого ипотека погашается полностью. Подобная схема действует и в Татарстане, где при рождении первого ребенка идет списание части ипотеки за счет предоставления субсидии из расчета стоимости 18 квадратных метров жилья. Аналогичные программы действуют и в других регионах государства. Таким образом, можно претендовать, например, на снижение ипотеки в Сбербанке при рождении ребенка.
Заботясь о повышении народонаселения, власти РФ регулярно инициируют принятие различных программ. И если о материнском капитале знают все, то такие меры, как льготы по ипотеке при рождении ребенка, не так востребованы. Существуют новые проекты, которые пока находятся в стадии разработки.
Давайте разберемся, какую помощь готово оказать государство. Как производится снижение ипотеки при рождении ребенка.
Общее описание и цель предоставления льгот
Государство заинтересовано в росте количества населения. Это его богатство. В современных условиях молодые семьи ограничиваются одним-двумя детьми.
Внимательно рассмотрев проблему, выяснили, что сдерживающий фактор только один: жилищный вопрос. Купить квартиру - дорого. Оформить кредит - денег на деток не хватит.
Поэтому правительство разработало систему мероприятий, обеспечивающих семьи льготами при рождении ребенка по действующей ипотеке.
Льготы предоставляются исключительно гражданам РФ.
Кредит списывается частично или полностью. Это зависит от количества наследников, возраста родителей и особенностей региона, правил банковского учреждения.
Погашение части ипотеки в рамках действующего проекта
Программа «Молодой семье - доступное жилье» работает с 2011 года.
Семьи, решившиеся на кредит, получают возможность немного уменьшить его сумму, когда родят первого, второго и третьего малыша.
Есть определенные условия, которым должны соответствовать потенциальные участники программы.
А именно:
- возраст заявителя ограничен 35-ю годами (один из родителей);
- площадь квартиры не должна быть более 15 кв. м на человека.
Государство покрывает расходы семейства на жилье только частично.
В программе записаны такие нормы:
- при появлении первого дитя - компенсация стоимости 18 кв. м (по рыночным ценам региона);
- второго - еще 18-ти кв. м;
- третьего - 100% ипотеки.
Молодые люди могут оформить заем и воспользоваться льготами уже после появления на свет малыша.
Куда обращаться
Списание ипотеки не проходит автоматом, при рождении ребенка. Необходимо озадачить государства своими проблемами.
Для этого с пакетом нижеперечисленных документов следует идти в администрацию района. Там у вас проверят бумаги и попросят заполнить бланк заявления.
С собой следует иметь:
- паспорта (мамы и папы или одного, если семья неполная);
- свидетельство о рождении малыша (всех детей);
- свидетельство о браке;
- договор на заем;
- документ о собственности на жилье;
- справку о задолженности.
Снимите копии всех документов. У паспортов следует ксерокопировать, кроме первой, еще и страницу с пропиской. Рассмотрение заявления займет некоторое время.
Списание ипотеки при рождении первого (и других) ребенка производится банком только после принятия положительного решения. Если у семьи трудности с деньгами, можно на это время воспользоваться другой льготой.
Условия программы разнятся по регионам. О нюансах следует справляться в местных органах власти.
Вам нужна по этому вопросу? и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.
Особенности списания долга при рождении второго малыша
Программа, согласно которой семья получает материнский капитал, продлена на 2019 год.
А это означает, что им может быть покрыта ипотека, когда у молодых появится второй ребенок. При этом льготы по списанию займа, указанные выше, никак не пересекаются с использованием материнских денег.
То есть, люди могут воспользоваться обоими видами субсидий и вложить их в свою квартиру. Это позволяет снизить задолженность перед банком.
Материнский капитал можно использовать для погашения любой ипотеки, не только взятой в рамках госпрограммы.
Полное списание долга
Некоторые семьи имеют право на списание ипотеки, они его получают при рождении третьего ребенка. Для этого нужно обратиться в Пенсионный фонд (местное отделение).
Ипотека при рождении третьего ребенка списывается при предъявлении таких документов:
- сертификата на материнские деньги;
- свидетельств о рождении деток;
- свидетельства о браке;
- договора займа;
- собственности на дом, купленный по кредиту;
- справки об остатке долга.
В отделение Пенсионного фонда предоставляют копии, оригиналы следует иметь при себе на приеме. После проверки деньги поступят в банк. Кредит будет закрыт.
Алгоритм действует для семей, оформивших заем по госпрограмме. Если брали другой кредит, то следует его переоформить, воспользовавшись действующими государственными льготными предложениями.
Отсрочка по платежам в 2019 году - льготы от банка
Некоторые финансовые учреждения идут навстречу молодым семьям. Они предоставляют отсрочку по основному взносу ипотеки при появлении детей.
Так, ВТБ и Сбербанк практикуют следующие льготы:
- при появлении первого малыша - отсрочка до трех лет;
- второго - до пяти.
Для оформления льготы необходимо написать в финансовом учреждении заявление. К нему прилагаются копию свидетельства о регистрации дитя в госорганах (о рождении).
Данные льготы предоставляют не все банки. При оформлении кредита нужно узнать о правилах финансового учреждения.
Дорогие читатели!
Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.
Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.
Последние изменения
Снижение ипотеки при рождении ребенка в 2016 году было опробовано в нескольких регионах.
Так, в Мордовии производится списание ипотеки:
- при рождении первого ребенка 10%;
- второго - 10%;
- третьего - 30%;
- четвертого- полностью.
В 2016 году в рамках программы «Обеспечение жильем молодых семей» государство оплачивало 5% от стоимости жилья гражданам. На эти же цели во всей стране используются материнские деньги.
Опыт регионов привел к возникновению идеи создания новой программы детского жилищного вычета. Она предусматривает снижение ставки кредитования. Так, согласно проекту после появления двух деток она уменьшится на 50%, трех - 100%.
Пока это только предложения. На их реализацию требуются гигантские средства. Примут ли такую программу в 2019 году - еще неизвестно. У молодых людей всегда есть возможность стать участником действующих программ, например, «Жилье» или других, упомянутых выше.
Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.
Подписывайтесь на наши обновления!
Списание ипотеки при рождении ребенка
28 января 2017, 23:03 Мар 3, 2019 13:50 
Кредитный договор заключают только взрослые граждане, имеющие постоянную работу и определенный уровень дохода.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
При этом наличие или отсутствие детей банк не интересует. Для него главное, чтобы ежемесячно от должников поступали платежи. Порядок выдачи ипотечных займов регулируется .
Но зачастую рождение ребенка становится проблемой и банка тоже. Ведь доход семьи в этот момент может уменьшиться.
Положены ли льготы?
Ответ на этот вопрос зависит от оттого, на каких условиях предоставлялся кредит. Если это базовый банковский продукт, то заемщик берет кредит на общих условиях.
Получение им преференций в зависимости от наличия у него детей, ставило бы других заемщиков в менее выгодные условия.
Поэтому каких-либо особых льгот ипотека при рождении ребенка не предполагает.
Но по заявлению заемщика может провести , если финансовое положение семьи изменилось. Или таким должникам могут установить отсрочку уплаты долга. Но все это индивидуальные меры, предоставляемые банком в индивидуальном порядке.
- они не только получают кредит на существенно более мягких условиях;
- государство всячески поддерживает их, устанавливая различные льготы за рождение первого, второго и последующих детей, в том числе и касающиеся уплаты долга по ипотеке.
Ипотека при рождении ребенка
Для того, чтобы попасть в число участников госпрограммы поддержки , необходимо отвечать нескольким условиям:
- быть именно семьей, то есть состоять в официальном браке;
- иметь возраст до 35 лет;
- официально признаваться для приобретения жилья.
Заемщики, отвечающие всем этим требованиям, заключившие договор с банком о получении ипотечного кредита с государственной поддержкой, могут рассчитывать на различные льготы при рождении детей.
Первого
Рождение первого ребенка позволяет молодым родителям рассчитывать на увеличение суммы жилищной субсидии. Ее должно хватить на оплату минимум 18 кв.м жилья.
Регионы вправе увеличить эту цифру, исходя из возможностей своего бюджета.
Рождение первого ребенка в неполной семье, дает его матери право получить ипотеку по программе «Молодая семья». Разумеется, если ей менее 35 лет и зарплата позволяет погашать такой кредит.
Ипотека при рождении первого ребенка предполагает .
Второго
Те же меры господдержки полагаются и семьям, где в период выплаты ипотеки рождается второй малыш. Субсидия списывает стоимость еще 18 кв. м жилья. Регионы вправе вновь увеличить это значение или предложить иную поддержку.
Кроме того, всем семьям, где появился второй ребенок полагается материнский капитал:
- его также можно использовать на погашение процентов или основного долга по ипотеке;
- это не противоречит целевому характеру данной меры государственного стимулирования.
Третьего
Размер субсидии, полагающейся при рождении третьего ребенка, позволяет полностью рассчитаться с банком. Необходимо будет только собрать все требуемые документы.
Все указанные льготы также полагаются и тем, кто детей усыновил.
Такие приемные родители приравниваются к кровным и имеют те же права на государственную поддержку.
В Сбербанке
Сбербанк реализует программу . Стать ее участниками могут и молодые семьи, как имеющие детей, так и бездетные.
Условия предоставления кредита отличаются пониженной процентной ставкой – 11,4 %, уменьшен и первоначальный взнос. Он составляет всего 15%, против обычных 20%.
Кроме того, при рождении детей предоставляется отсрочка погашения долга:
- для первого ребенка она составляет 3 года, а для второго – пять лет;
- в этот период погашаться будут только проценты за использование кредита.
Ну и, разумеется, допускается досрочное погашение всего кредита или его части с использованием материнского капитала или жилищной субсидии.
Никаких комиссий, ограничений и штрафов на этот случай не установлено. Потребуется лишь подтвердить свое право использовать данные сертификаты.
В таблице представлены условия ипотеки в Сбербанке при рождении ребенка:
На какую помощь можно рассчитывать?
Государство, реализуя различные программы льготного ипотечного кредитования, преследует, в отличие от банков, некоммерческую цель – обеспечить семьи жильем.
Поэтому для тех, кто в процессе выплаты ипотеки обзаводится детьми, предусмотрены различные меры поддержки.
Они реализуются как на федеральном, так и не региональном уровнях.
Узнать о конкретных программах каждого региона можно на официальных порталах органов исполнительной власти. Иногда подобные меры поддержки предлагают банки с государственным участием.
Списание части займа
Программа ипотеки для молодых семей предусматривает списание части долга с родителей. Рождение первого и второго ребенка дает им такое право.
В таких случаях государство из бюджета вносит в банк стоимость 18 кв. м жилья из расчета на одного ребенка. То есть для семьи долг уменьшится на эту сумму.
Если же до выплаты всей суммы долга появится еще один младенец, то государство уже фактически выкупит всю квартиру.
Отсрочка
Даже те семьи, которые не попали в одну из госпрограмм, могут рассчитывать на некоторые послабления со стороны банков.
Так, Сбербанк и ВТБ 24 готовы рассмотреть возможность предоставить отсрочку уплаты долга тем семьям, где рождаются дети.
Для этого необходимо:
- обратиться в банк;
- подать письменное заявление.
Срок таких «каникул» составляет до нескольких лет. В этот период заемщик выплачивает только проценты. Его основной долг не уменьшается. Но и никаких пеней за неуплату не насчитывается.
После того, как финансовое положение семьи снова станет стабильным, она продолжит погашать ипотеку в прежнем режиме.
Субсидия
Участники ипотечной программы «Доступное жилье» для молодых семей, вправе рассчитывать на получение от государства субсидий. Наличие детей не является обязательным условием ее получения.
Критерием служит нужда в получении собственного жилья или улучшении уже имеющегося. Но рождение ребенка причитающуюся родителям сумму увеличивает.
Идет на погашение процентов по ипотеке или части долга, в зависимости от того, когда она была получена. Вместе с ней можно использовать и материнский капитал, который полагается семье за рождение второго ребенка.
Иногда субсидий и маткапитала хватает, чтобы полностью погасить долг перед банком.
Порядок действий
Для того, чтобы попасть в число участников программы «доступное жилье», необходимо обратиться в местную администрацию за получением субсидии.
До 2018 года в России действовало множество ипотечных предложений для многодетных семей от разных банков, в том числе, и от Сбербанка. В среднем, процентные ставки ипотеки для молодой семьи были 7,5-10,5%. На данный момент, появилась новая программа, предложенная государством — ипотека за 2-го и 3-го ребенка под 6% в 2018 году. Условия для семей, в которых рождается второй и третий ребёнок, теперь более лояльные.
Данная программа направлена на стимулирование рождаемости и помощь семьям в решении жилищных проблем.
Условия ипотечного кредитования за второго и третьего ребёнка в 2018 году
По указу президента Российской Федерации Владимира Путина, было подписано постановление от 30 декабря 2017 г. № 1711 по запуску программы помощи в ипотечном кредитовании семей, где рождается второй или третий ребенок с 2018 года.
Согласно условий данной программы, семьи, соответствующие требованиям, смогут получить ипотеку на первичное жильё, а также выполнить рефинансирование на условиях под 6% годовых . То есть, если банк предложит ипотеку под 10%, государство оплатит 4%.
Подробности по условиям получения
По условиям данной госпрограммы, получить поддержку по ипотеке под 6% или рефинансирование под 6% имеющейся (полученной до 2018 года и после) смогут следующие семьи:
- в которых рождается 2 и 3 ребёнок после 1 января 2018 года . Соответственно семьи, в которых родился 2 или 3 ребёнок ранее 1 января 2018 под действия программы не попадают;
- имеющие ипотеку, при рождении 2 и 3 ребёнка после 1 января 2018 года, смогут выполнить рефинансирование под 6% (остальные процентные выплаты возьмёт на себя государство);
- родители любого возраста (не путать с программой «Молодая семья », где участниками могут стать родители в возрасте до 35 лет);
- те, кто уже имеет ипотеку и в установленном порядке производит платежи по ней.
- при условии, что будет оформлено страхование жизни и здоровья .
Сумма и срок субсидирования
Максимальная сумма льготного кредитования по ипотеке под 6% - до 8 млн для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и 3 млн для других городов РФ. При этом, первоначальный взнос по ипотеке должен быть не менее 20% от общей стоимости приобретаемого жилья.
Срок субсидирования составляет 3 года за второго и 5 лет за третьего ребёнка . При этом, если уже получена господдержка (6%) за 2-го ребёнка на 3 года, и в последующем рождается 3-й, то можно продлить субсидирование ещё на 2 года (общий срок 5 лет).
По условиям субсидирования за 2-го и 3-го ребёнка, льготное кредитование (и рефинансирования имеющегося) ограниченно 3-мя и 5-ю годами. Последующие выплаты будут рассчитываться по условиям общего кредитования банка . Возможно, в последующем, действие программы будет продлено.
В 2018 году Сбербанк, кроме имеющейся ипотечной программы для многодетных семей , может предоставить кредит под строительство и приобретение жилья на первичном рынке (новостройку).
При приобретении жилья на вторичном рынке данная программа не действует.
Как получить ипотеку в Сбербанке под 6%
Условия предоставления ипотеки такие же, как и при обычной программе:
- подаются документы (как на обычную ипотеку);
- документы, подтверждающие рождение второго (третьего) ребёнка;
- банк снижает процентную ставку до 6%.
Рефинансирование ипотеки
Если ипотека была получена ранее, под стандартный процент для молодых семей и рождается второй (третий) ребёнок, то можно подать свидетельства о рождении в Сбербанк. Банк произведет рефинансирование имеющейся ипотеки под 6% в год.
Программа «Молодая семья»
Плюсом при получении ипотеки в Сбербанке для многодетных заемщиков может стать программа банка «Молодая семья». Ею вправе воспользоваться родители до 35 лет. При этом, государство может погасить до 30% стоимости жилья. Об этом — в статье . Согласно этой программе, можно взять длительные кредитные каникулы (до 3 лет), которые заключаются в выплате только процентов, то есть, основной долг можно не погашать. Также возможно несколько продлить срок кредитования.
Все условия льготного кредитования за 2-го и 3-го ребёнка
Все условия и подробности по льготному кредитованию за второго и третьего ребёнка — в постановлении PDF .
Консультация по индивидуальным вопросам и уточнение условий
Если имеются индивидуальные вопросы по предоставлению субсидирования, то нужно обратиться в местные органы власти (администрацию) лично или по телефону горячей линии.
Также, по условиям кредитования можно проконсультироваться по телефону горячей линии банка.
Калькулятор расчёта ипотеки
На странице сайта domofond имеется онлайн-калькулятор для расчёта ипотеки по заданным параметрам.
Государство заинтересовано в повышении рождаемости, поэтому старается поддержать тех граждан, которые решили завести детей. Следует помнить, что не все банки работают с бюджетом.
При оформлении займа следует выяснить этот вопрос, иначе воспользоваться помощью от государства будет невозможно.
Программа Молодой семье – доступное жилье работает с 2011 года, к участниками применяются следующие требования:
В этой программе кроме полных семей могут принять участие одинокие родители или усыновители при выполнении необходимых условий. Помощь от государства осуществляется по нескольким направлениям:
- приобретение собственного жилья;
- оплата первоначального взноса по ипотеке;
- улучшение жилищных условий;
- погашение действующего ипотечного кредита, взятого не позднее января 2011;
- строительство собственного дома.
В рамках проекта за счет бюджетных средств можно получить 35-40% от стоимости приобретаемой недвижимости. Следует помнить, что заявка рассматривается только в том случае, если в новом жилье на каждого члена семьи будет приходиться не более 15 кв.м.
Для семей с двумя или тремя детьми действует льготная программа ипотечного кредитования Господдержка предоставляется семье за рождение второго или третьего ребенка после 01.01.2018. Ставка в 6% по будет иметь ограниченный срок действия.
Он может составить 3 года, если в семье появился второй ребенок или 5 лет, если в семье появился третий ребенок. Остальную часть ежемесячных платежей субсидирует государство. Данная программа действует не только при рождении, но и при усыновлении. Для участия необходимы следующие условия:
- ребенок должен быть рожден в период с 01.01.2018 по 31.12.2022;
- квартира должна быть куплена на первичном рынке, на «вторичку» субсидирование не распространяется;
- необходим первоначальный взнос в 20% от стоимости жилья;
- недвижимость не должна стоить больше установленных лимитов: для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей – 8 млн рублей, для остальных субъектов - 3 млн рублей.
- участником программы могут стать только граждане России.
Какие еще существуют программы?
Кроме программ Молодая семья и Ипотека под 6%, родители второго и последующих детей получат материнский капитал, который можно использовать в том числе для улучшения жилищных условий (о том, как получить ипотеку под 6 процентов за рождение ребенка, читайте ).
Если семье нужно использовать причитающиеся деньги на погашение процентов по ипотечному кредиту или в качестве первого взноса, то не нужно ждать момента, когда ребенку исполнится 3 года. Получить материнский капитал можно будет в любое время после появления в семье малыша.
Помощь не участвующим в госпрограммах
Если супруги оформили кредит без господдержки, то они могут рассчитывать только на: реструктуризацию долга; отсрочку выплат; оплату части или всего остатка долга средствами материнского капитала. Многие банки сами предлагают льготные условия погашения задолженности для молодых родителей. За прибавление в семействе можно получить отсрочку по оплате ипотеки (больше об условиях получения отсрочки платежей по кредиту на жилье, а также как получить государственную помощь в погашении или списании ипотеки, можно узнать ).
Например, Сбербанк и ВТБ24 готовы до достижения ребенком 3-х летнего возраста предоставить кредитные каникулы. Однако не у всех банков есть такие программы. Семьям, планирующим завести ребенка, необходимо уточнять подобные нюансы при заключении кредитного договора.
Смягчение кредитных условий по имеющемуся займу после появления первого, второго, третьего и последующих малышей
В случае рождения ребенка-инвалида семья имеет право на улучшение жилищных условий, если они не соответствуют установленным в регионе стандартам.
Существует госпрограмма «Социальное жилье для инвалидов», которая предполагает следующие льготы:
- частичная оплата ипотеки ребенку-инвалиду;
- компенсация части процентной ставки;
- продажа жилых объектов из государственной или муниципальной собственности по льготной стоимости.
Кроме того, родителям, воспитывающим ребенка-инвалида, назначается пособие, которое может быть использовано дополнительно для оплаты ипотеки.
Субсидирование при пополнении семейства
При рождении детей семьи могут рассчитывать на определенные льготы и субсидии по ипотеке, как со стороны государства, так и со стороны банков. Все действующие программы распространяются не только на рождение, но и на усыновление детей.
Существуют государственные программы субсидирования:
- Молодым семьям – доступное жилье. Родителям, зарегистрированным в этой программе, государство оплачивает 18 кв.м. жилья при рождении первого ребенка, еще 18 кв. м. при рождении второго ребенка, и полностью погашает оставшийся долг при рождении третьего ребенка.
- Ипотека 6%. Распространяется на те семьи, в которых появился второй или третий ребенок в период с начала 2018 по конец 2022 года. Ставка по ипотеке снижается до 6% годовых на 3 года при рождении второго ребенка, и 5 лет при рождении третьего ребенка, оставшуюся часть выплат берет на себя государство.
- Материнский капитал получают все семьи при рождении второго или последующих детей. Его можно потратить на оплату первоначального взноса по ипотеке, или на погашение существующего долга, для такого использования выплаты не обязательно ждать три года после рождения малыша.
- Социальная ипотека для инвалидов помогает получить на льготных условиях жилье для ребенка-инвалида, если условия его проживания не соответствуют установленным нормам.
В некоторых банках также действуют льготы при пополнении в семействе. Сбербанк и ВТБ24 предоставляют отсрочку по выплатам 3 года при появлении первого ребенка, 5 лет при появлении второго, а для родителей трех и более детей срок ипотеки увеличивается до 30 лет (о том, какие льготы по ипотеке предоставляет Сбербанк при рождении первого, второго или третьего ребенка, можно узнать ).
Кроме того, при появлении ребенка можно рефинансировать долг, взяв новый кредит на более выгодных условиях. Однако льготные условия и работа с государственными программами есть не во всех банках.
Супругам, планирующим пополнение в семействе, и желающим поучаствовать в одной из государственных программ, следует внимательно выбирать кредитную организацию для получения ипотеки.
Воспитание малышей требует не только много сил и времени, но и существенных материальных затрат. Государство заинтересовано в повышении рождаемости и в улучшении качества жизни детей, поэтому для семей с невысокими доходами есть возможность получения субсидий.
При этом делается особый упор на тот факт, что данные программы не ставят своей целью обеспечение граждан элитным жильем. Главное – чтобы семьи с детьми могли позволить себе пусть небольшую, но собственную квартиру или дом.
